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PINs para cartões bancários: Entrega sob demanda via mensagens de texto seguras

Para continuar prosperando no cenário móvel atual, os bancos precisaram oferecer informações financeiras em tempo real, englobando todas as características que transformaram o serv

May 23 2016

De acordo com a empresa norte-americana de computação em nuvem Salesforce*, quase metade da Geração Y deseja receber alertas de SMS de seus bancos. De 285 consumidores, 43% se inscreveram para receber alertas de SMSde seus bancos.

De fato, a verificação de saldos de conta pessoal tem sido considerada a chave para a satisfação do cliente com os bancos e serviços financeiros voltados aos consumidores, como o PayPal. Agora, bem mais evoluída, a implementação de comunicação se tornou uma forma de o setor financeiro “explorar” o potencial que o SMS A2P traz para empresas no mundo todo.

Hoje em dia, os recursos bancários móveis robustosdevem ser padrão e as expectativas dos consumidores no que se refere à mobilidade são muito mais elevadas. O boom tecnológico resultou em uma série de serviços de acesso imediato que gerou essa expectativa. Por isso, para continuar a prosperar no cenário móvel, os bancos precisam oferecer informações financeiras em tempo real, com todas as características que transformaram o serviço móvel naquilo que ele é hoje. De fato, estes bancos estão em uma ótima posição para tirar o máximo de proveito da atenção do seu cliente.

Ao cuidar ou rever suas finanças pessoais, o cliente está totalmente focado nas informações fornecidas pelo celular. Este foco se dá, porque trata-se de informações: a) totalmente relevantes e b) protegidas. Sendo assim, o desafio é combinar integração, segurança e agilidade.

Segurança em nuvem e a comodidade do usuário

Recentemente, as plataformas de SMS corporativo passaram a dedicar tempo e recursos para elaborar soluções em SMS A2P que ultrapassem esses desafios. Com isso, os fornecedores especializados asseguraram bancos e titulares de cartões de que os sistemas de SMS corporativo podem ser usados ​​para moldar uma série de serviços financeiros móveis.

Como resultado das atualizações de infraestrutura focadas em pesquisa, desenvolvimento e segurança dedicada, os novos recursos dos sistemas de sms foram ampliados de forma significativa e passaram a fornecer dados confidenciais de autenticação, como PINs de cartões bancários, mediante solicitação do cliente, em tempo real. Este tipo de SMS seguro (SSMS) ultrapassa várias limitações do serviço padrão (por carta).

Entrega de PIN em tempo real de acordo com a preferência do usuário

Normalmente, os bancos imprimem os PINs em envelopes seguros, que são enviados para os titulares de cartão pelo correio no momento em que o cartão é emitido pela primeira vez ou há alteração de PIN. Isso aumenta o risco, custo e tempo necessários para a entrega da senha. O problema é que uma entrega postal normal demora cerca de uma semana e, enquanto não recebem a senha, os titulares não podem usar os seus novos cartões. A estimativa é a perda de 2% dos gastos anuais esperados por cada cartão recém-emitido. De fato, nossa pesquisa interna mostra que o custo médio entre a impressão padrão e o serviço de correio varia entre 40 e 60% por PIN emitido.

Bank card PINs - On-demand delivery over PCI DSS secured text messages

Com um provedor especializado, um processo tão antigo pode ser facilmente substituído pela entrega móvel do PIN. Assim, a senha pode ser rapidamente enviada para os titulares dos cartões, assim que estes receberem o novo cartão, aprimorando, dessa forma, a experiência do cliente.

Novas camadas de segurança para o envio de PINs

Todas as mensagens enviadas por meio da nossa plataforma SSMS são entregues diretamente para uma operadora de confiança, por meio de um canal de comunicação compatível com Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) Nível 1. Tal processo certificado de entrega de PIN funciona sem intermediários, garantindo segurança reforçada de ponta a ponta.

Criptografia de 2048 bits RSA- chaves públicas e privadas são usadas para garantir a segurança durante a troca de informações. Quando um cliente solicita o PIN usando as credenciais adequadas, uma combinação secreta de palavras, um identificador de cartão ou um número de telefone são usados para fornecer o número do PIN correspondente. Uma vez que um PIN é gerado e criptografado, ele é armazenado separadamente do número de telefone e a palavra secreta é coletada durante o processo de solicitação do cartão. Em nenhum momento durante o processo é possível recuperar ou interceptar PINs de um cartão específico. Após a entrega bem-sucedida, o PIN é automaticamente excluído do sistema.

PCI DSS streamlined secure SMS PIN delivery flow

Como usar tecnologias que focam na proteção do cliente

A constante adaptação dos sistemas de detecção de fraude por transações de cartão de crédito em função de um número crescente de novas ameaças é regra para todos os players da indústria financeira. No entanto, essas armadilhas podem ser reduzidas ainda mais com o uso da tecnologia certa.

Com muitos titulares de cartão viajando para o exterior, os bancos globais se deparam com um número cada vez maior de tentativas de transações ou transações realizadas internacionalmente. O uso de serviços, como Number Lookup e geolocalização permitem determinar se o seu cliente está em roaming, e usar esses dados para avaliar os riscos de fraude com precisão.

Caso uma tentativa de transação com cartão tenha sido realizada no exterior, é possível determinar se o número de celular do titular do cartão está em roaming. Se esse número não está em roaming, o usuário, provavelmente, não está no exterior e a legitimidade da transação pode ser questionada. Isso, juntamente com a localização do caixa eletrônico, permite que os bancos introduzam um ponto de verificação adicional antes de bloquear o cartão de crédito, evitando assim um cenário provável de fraude.

Em um mundo no qual a mobilidade ocupa duas das três principais formas com as quais a Geração Y deseja receber alertas dos bancos e onde 27% são completamente dependentes de um aplicativo móvel de banco, é fundamental que os bancos acompanhem o ritmo e atendam as necessidades de seus usuários.

Entre em contato conosco hoje e descubra como a plataforma da Infobip pode ajudá-lo a elevar o nível da sua comunicação com o cliente.

*What Millennials Expect from Their Banks / www.salesforce.com/research