Sin lugar a duda, el número de startups y de empresas que ofrecen soluciones financieras en LATAM ha crecido exponencialmente en la última década. Hoy por hoy, existen miles de instituciones bancarias dispuestas a poner sobre la mesa estrategias volcadas hacia la innovación financiera y tecnológica que pretenden -entre muchas otras cosas- atraer a nuevas audiencias, mejorar sus comunicaciones, elevar las experiencias de los clientes y -en el mejor de los casos- actuar incluso como importantes agentes de cambio en materia de la bancarización de la poblaciónlatinoamericana y en la democratización de la educación financiera de la región.

Sin embargo, antes de siquiera pensar en escalar su servicios -al igual que las empresas de todas las demás industrias-, las instituciones financieras deben procurar ser cada vez más rentables para de este modo poder brindar a sus usuarios soluciones más innovadoras y desarrollar servicios que verdaderamente agreguen valor a la experiencia de sus consumidores y fomenten su lealtad a largo plazo.

Las fintechs de América Latina, y en particular aquellas surgidas en Brasil, están en la mira de los inversionistas globales desde hace algunos años. Después de todo, las características de nuestro mercado son propicias para dar vida a un crecimiento financiero exponencial: millones de personas aún no están bancarizadas, existe una gran concentración de dinero acumulada en apenas unas pocas instituciones financieras, la gente de la región está ávida por obtener tecnología y conveniencia, etc.

La diferencia la marca saber establecer dónde y cómo invertir el dinero. En Brasil, por ejemplo, el Reporte Distrito Fintech señaló que el mayor volumen presupuestal (60%) fue destinado para inversiones en rondas late stage (de Serie C en adelante); por su parte, la Serie G representó un poco más de US$4.800 millones invertidos entre, enero de 2021 y marzo de 2022, en el país sureño.

Cifras como estas demuestran que los inversionistas actuales buscan, cada vez más, apostarles a negocios más consolidados que ya hayan superado las etapas de prueba de adherencia del producto y las fases iniciales de generación de demanda.

Así las cosas, diversos expertos apuntan a lo mismo: los recursos deben canalizarse progresivamente hacia activos que demuestren ser más viables, que indiquen mayores posibilidades de obtener ganancias.

Este cambio de visión es producto, principalmente, de las incertidumbres que inundaron al mercado tras el arribo de la pandemia, de las altas tasas de interés en Europa y Estados Unidos y de la disminución del número de leads del sector. En este orden de ideas, las entidades financieras deben ahora enfocar sus esfuerzos en atraer y retener a su actual base de clientes, en vez de emplear muchos de sus recursos en buscar obtener nuevas audiencias.

En momentos en donde los inversores no pierden de vista -ni por un segundo- la rentabilidad de los negocios, resulta esencial pensar en optimizar de forma más eficiente todos los procesos y operaciones de tu institución bancaria.

En Infobip tenemos soluciones que ayudarán a tu fintech a registrar usuarios de forma más rápida y segura, automatizar puntos de contacto dentro de su recorrido y comunicarte a escala de una manera mucho más asertiva.

Echa un vistazo a todo lo que tenemos por ofrecer:

Poder garantizar registros bancarios rápidos, seguros y eficientes es todo un desafío para más de una fintech, especialmente para aquellas que siguen un modelo freemium o de autoservicio. Crear una experiencia fluida y sin fricciones en esta etapa inicial del recorrido del cliente es fundamental para asegurar un gran punto de partida. Así mismo, dentro del proceso de registro, los procesos de verificación y autenticación de la identidad son algunos de los pasos que más generan fricciones. Ante esto, puedes acudir a eficaces soluciones de seguridad, como lo es la autenticación de dos factores (2FA), integradas a través de algunos de los más populares canales comunicativos. Así mismo, te es posible emplear estrategias de fallback, acudir al Mobile Identity para la verificación silenciosa de las identidades y monitorear el llamado SIM Swap para prevenir el fraude.

Otra forma de mejorar el proceso de registro de nuevos usuarios es a través de un bot. Recuerda que es posible alojar a tu chatbot en diversas aplicaciones de chat (como WhatsApp, Viber y Messenger) o en tu sitio web/aplicación móvil y solicitar a los usuarios a través de él el envío de selfies o de fotos para verificar su identidad. Incluso, es posible solicitarle a un cliente el envío de una fotografía de sus documentos (pasaporte, ID, visa, etc.) para realizar un proceso automático de auto-llenado de sus formularios de registro.

Garantizar escalabilidad, sin recargar demasiado la nómina, es uno de los mayores desafíos para las startups en términos generales. En este sentido, incorporar automatizaciones puede mejorar exponencialmente la eficiencia de tus equipos -por más pequeños que puedan ser- sin necesidad de acudir a demasiadas contrataciones que terminen por perjudicar tu presupuesto.

Una de las principales soluciones y tecnologías a tener en cuenta para este punto son los chatbots o asistentes virtuales. ¿Qué mejor manera de alivianar la carga laboral de tu centro de llamadas y de tu área de soporte que integrando un bot capaz de solucionar algunas de las preguntas y consultas más frecuentes? Según una estimación de la Chatbot Magazine, las empresas pueden reducir los costos de atención al cliente en un 30% utilizando una solución como esta.

Al integrar un chatbot a tu estrategia de atención, puedes emplearlo para:

Lo más interesante de esta solución es que puede ofrecer conversaciones altamente personalizadas que mantienen el contexto y el hilo de la conversación entre los distintos canales y agentes de servicio involucrados en interacciones previas y futuras.

Poder ofrecer lo anterior, podría poner a tu Fintech un paso por delante de su competencia. Después de todo, según una encuesta realizada por Frost & Sullivan -a petición de Infobip-, es dos veces más probable que un cliente decida cambiarse de institución financiera al tener que repetir la misma información a distintos agentes o a través de distintos canales de servicio.

Una de las estrategias señaladas por los expertos para las fintechs de hoy es enfocar sus esfuerzos en obtener bases de datos integrales para así acceder a mayores oportunidades de cross-sell y de upsell. ¿La razón? Es necesario conocer a cada cliente a profundidad para así interactuar con él/ella de forma más personalizada y asertiva.

Tener a la mano una única plataforma integrada para gestionar los datos de tus clientes te permite centralizar toda la información de tus usuarios -a través de todos tus canales- y crear listas de segmentación en base a comportamientos, demografías, historiales, etc.

Con esta información disponible, te será posible personalizar campañas que resonarán con las necesidades específicas de cada usuario. Así mismo, la data te guiará en torno a la creación de nuevos productos/servicios capaces de satisfacer las demandas y expectativas de tus clientes.

Por eso, en Infobip contamos con la plataforma de datos del usuario, People. Obtén más información al respecto dando clic aquí.

Saber recopilar e interpretar adecuadamente la información de tus clientes debería ser el pilar central de tu estrategia de comunicación. Sin embargo, resulta igualmente esencial saber elegir el canal y el momento indicado para comunicarte con cada usuario partiendo de sus mismas particularidades.

Por lo tanto, diseñar flujos automatizados de interacción con clientes, en distintos momentos de su recorrido, será menester para aumentar tu engagement de manera significativa. De este modo, podrás seleccionar cuál es el canal indicado o aquel que mejor se adapta a un tipo de mensaje o público específico. A su vez, el envío de tus mensajes podrá activarse de forma automática a partir de disparadores o segmentaciones (ej. comportamiento, acción realizada por el usuario, perfil, etc.).

Así las cosas, podrás personalizar cada comunicación con clientes partiendo de su misma data y contexto -y a escala-. ¿Qué mejor manera de procurar que tu Fintech sea más rentable que haciendo más eficientes procesos comunicativos de mucho impacto en términos de conversión y de retención de usuarios?

Es importante que tengas en cuenta los siguientes factores al momento de elegir la mejor plataforma de comunicación para tu institución financiera:

En Infobip contamos con una plataforma global de comunicación omnicanal, Moments, la cual a su vez cuenta con los principales canales integrados de forma nativa. De este modo, podrás gestionar todas tus interacciones y flujos en una única plataforma, automatizando procesos y analizando los resultados en un panel o dashboard personalizable.

Además, nuestro soporte 24/7 está listo para ayudarte cuando lo necesites. En añadidura, si operas en más de un país, podrás gestionar todos los países involucrados a través de la misma plataforma ya que tenemos conexiones directas con más de 700 operadores en todo el mundo y operamos en todos los continentes. Así las cosas, nuestro alcance global y nuestra presencia local nos permiten asesorarte en materia de regulaciones regionales.

¿Qué esperas para ponerte en contacto con nuestros expertos para entender cómo podemos ayudarte a ti y a tu Fintech?

El exponencial crecimiento de los últimos años de la industria Fintech es innegable, tanto a nivel global como regional. Lastimosamente, la suplantación de la identidad, la usurpación de la data de los clientes y los ciberdelitos han sabido evolucionar a un ritmo casi tan acelerado como las mismas transformaciones digitales del sector bancario.

En medio de este panorama, saber encontrar el balance perfecto que permita procurar seguridad digital sin por eso perjudicar la fluidez de la experiencia del cliente (CX) pareciera todo un arte que las fintech de hoy deberán aprender -sí o sí- a dominar. Frente a esto, varios expertos de la industria se han expresado al respecto para dar con una misma conclusión: del buen uso de la analítica y de la inteligencia artificial -dispuestas a través de tecnologías y soluciones omnicanales y con base en la nube- dependerá en gran medida el éxito de la difícil ecuación seguridad + CX = satisfacción.

Recientemente, durante el foro de La República titulado “Fintech para la inclusión financiera” y en medio del panel de Regulación y Seguridad Financiera Digital Vivian Jones -vicepresidente de Infobip para LATAM- se pronunció al respecto asegurando lo siguiente:

Los clientes de hoy son cada vez más exigentes, en especial luego de que la pandemia trajera consigo radicales transformaciones digitales y cambios en los hábitos de consumo de las personas.

Así las cosas, las personas quieren obtener experiencias asombrosas, de fácil uso, intuitivas, estéticas y dinámicas que no por serlo dejen de lado lo que más importa, en especial cuando de manejar nuestras finanzas se trata: la seguridad.

Sin duda las generaciones más jóvenes piden a gritos inmediatez, disponibilidad 24/7, apps bancarias e interfaces impecables y más; Sin embargo, nada de esto es suficiente si no se apela a la misión más noble de todas, ¡combatir el fraude! Por eso, te invitamos a consultar nuestra integral guía para garantizar máxima seguridad y protección a las cuentas de tus clientes.

He aquí los 3 principales pasos a seguir para proteger a tus clientes de los amigos de lo ajeno sin perjudicar su engagement…

Al hacer uso de la Inteligencia Artificial (IA) y del machine learning, podrás dar con algoritmos, parámetros o reglas -de comportamiento, saldo, geolocalización, etc.- que te permitirán detectar fácil y automáticamente si una actividad resulta sospechosa o fuera de lugar.

Por ejemplo, al llevar a cabo una juiciosa recopilación omnicanal de la data de cada uno de tus usuarios, podrás alertar a tus clientes ante actividades extrañas. He aquí algunas alertas a considerar y notificar:

Notificar a tus usuarios de manera oportuna les permitirá actuar de inmediato para así prevenir el fraude o la suplantación de su identidad. Basta con -por ejemplo- enviarles un SMS verificado a sus teléfonos celulares con un mensaje corto, claro y contundente junto con un CTA que les permita informarte de manera inmediata en caso de no haber sido ellos quienes hicieron una determinada acción presuntamente hecha a su nombre.

Otra opción es acudir al canal número uno de los Latinoamericanos, WhatsApp.

Diseña flujos de interacción y recorridos que permitan que tus clientes desactiven sus cuentas o tarjetas de crédito virtuales de manera inmediata en caso de sospechar que están siendo víctimas de fraude cibernético. Incluso, podrías desactivar tu servicio para una determinada cuenta en una locación en específico para así prevenir de forma eficiente que el delito se perpetúe.

Otra grandiosa idea es la de establecer un límite o monto máximo diario para transacciones -nacionales e internacionales- para que así tus usuarios deban pasar por un proceso de autenticación y verificación en caso de necesitar exceder dicho monto por una razón en particular. Ten presente que dicho monto no deberá ser demasiado bajo (para así evitar frustraciones e insatisfacción en tus usuarios) ni demasiado elevado (para así evitar que grandes cantidades de dinero puedan ser hurtadas en un solo día).

TIP: al contar con una base de datos unificada y con un historial omnicanal de tus clientes, podrás definir de mejor manera qué sí es sospechoso y qué es usual en su comportamiento. ¡Haz que tus clientes se sientan valorados a través del envío de alertas en tiempo real y verás rendir los frutos de tu esfuerzo!

Poder verificar la identidad de tus usuarios es clave para proteger sus cuentas y tu misma infraestructura Fintech. Sin embargo, obligar a los usuarios a pasar por múltiples y complicados pasos para “demostrar” que sí son ellos verdaderamente, podría resultar siendo todo menos satisfactorio. Por ello resulta vital acudir a sistemas de autenticación que no por ser seguros sean engorrosos sino todo lo contario. He aquí algunos a considerar:

Dejar una línea o un canal habilitado de manera constante para así atender emergencias o casos de fraude que puedan presentarse a último momento será crucial. Después de todo, no importa si son las 3 de la mañana o las 2 de la tarde, ¡los cibercriminales nunca duermen!

Recuerda que es posible emplear chatbots en una primera instancia de la atención al cliente, para así detectar de forma fácil cuál es el inconveniente presentado y escalar o transferir el caso a un agente humano experimentado en la materia. Dependiendo del tipo de fraude o del caso presentado, tu chatbot podrá remitir el caso de seguridad al profesional o área encargada.

Podrás acudir a chatbots de palabras clave o de opción múltiple para enrutar las conversaciones con clientes o a chatbots de IA o NPL que te permitan sostener una conversación más fluida y menos limitante en la cual indicar a los usuarios los pasos a seguir para -por ejemplo- desactivar su tarjeta de crédito o su cuenta o notificar un potencial fraude.

A través de nuestra plataforma de desarrollo de chatbots, Answers, podrás diseñar asistentes virtuales capaces de convertirse en superhéroes y de ponerse la capa de la seguridad cuando sea necesario.

¿Sabías que los chatbots son capaces de reducir el tiempo de interacción con clientes a 4 minutos? ¡En casos en donde la seguridad está en juego y el fraude acecha, el tiempo y la inmediatez son dos factores que resultarán extremadamente decisivos!

Queremos ayudarte a ofrecer máxima seguridad a tus usuarios sin friccionar su CX. ¿Te animas a hacer equipo con nosotros? En medio de un competido universo Fintech, no querrás que tu negocio naufrague a manos de los cibercriminales. Contacta a uno de nuestros expertos y te asesoraremos en dirección al camino correcto. ¡No esperes más!

Hoy hablaremos acerca de cómo evitar que las ilusiones de tus usuarios terminen a manos de la persona equivocada en medio de tu app te citas. Pero, primero lo primero, empecemos por examinar algunas de las más recientes tendencias que están teniendo lugar en medio del universo de las citas digitales.

Como era de esperar, la aparición del Covid-19 en la vida de las personas terminó por alterar todos sus comportamientos, sus formas de consumo y -claro- sus ansias por conectar con otras personas en línea. Y es que, luego de no poder interactuar de la forma en la que estaban acostumbradas a hacerlo antes de 2020, las personas se vieron inclinadas a acudir a citas virtuales de forma masiva y exponencial. Por eso, precisamente en el año mencionado, las videollamadas en Bumble aumentaron en más del 60% y Tinder registró su mayor número de interacciones hasta la fecha: ¡3 mil millones en un solo día!

Adicionalmente, la tendencia no parece estar destinada a desaparecer ahora que las restricciones por bioseguridad han disminuido. De hecho, en los primeros cinco meses de 2022, OkCupid experimentó un aumento del 700%. En otras palabras, ¡romance is in the air!

La llamada “nueva normalidad”, engendrada tras la pandemia, creó sin duda la tormenta perfecta dentro de la cual los estafadores de hoy pueden ‘pescar en mar revuelto’ con bastante facilidad. El aumento en las interacciones digitales ha traído consigo la incorporación de más y más ‘novatos digitales’ que no son otra cosa más que la presa perfecta para caer víctimas del catfishing o de estafas románticas de índole cibernético.

Según Atlas VPN, a lo largo de 2021, los residentes de los Estados Unidos perdieron más de $343 millones debido a estafas románticas. Sumado a esto, la FTC -agencia gubernamental independiente de los Estados Unidos cuya misión principal es la de hacer cumplir la ley antimonopolio y la protección del consumidor- informó que las estafas románticas se hallaban entre las más efectivas para los estafadores, representando el 24 % de todos los daños por fraude registrados por la FTC en 2021.

Así las cosas, una estafa de índole romántico generalmente involucra un caso de identidad fraudulenta o de suplantación de identidad, con el fin de extraer dinero -o algo mucho peor- de sus víctimas. Sin duda, el panorama es aterrador, especialmente en momentos en donde las personas más están buscando contención luego de haber atravesado por un par de años, como menos, complejos.

Por esto, queremos destacar la inmensa importancia de prevenir este tipo de fraudes dentro de tu aplicación de citas, preservando la seguridad e integridad de tus usuarios. ¿Quieres averiguar cómo garantizar que tu empresa sea capaz de reunir a las personas de forma segura? ¡Continúa leyendo!

La mejor manera de garantizar la tranquilidad de las personas que intentan crear conexiones significativas a través de tu aplicación o servicio es evitar que los estafadores obtengan acceso, de entrada y desde un principio. ¡Es realmente así de simple!

Si bien un buen primer paso es solicitarles a las personas que desean crear cuenta contigo que te brinden algunos datos claves como su nombre, apellido, edad y demás, ¡lo anterior no será suficiente para detener a personas como el estafador de Tinder! Incluso, podrías solicitar que los usuarios ingresen preguntas de seguridad para reestablecer sus contraseñas de forma segura, pero al final del día ¿quién te asegura que la foto de perfil y los datos ingresados son reales?

Robar contraseñar ajenas es tan fácil como crear perfiles falsos. Por esto, tus usuarios merecen que tu negocio tome todas las medidas necesarias para procurar su máxima seguridad.

Con Mobile Identity es posible ofrecer a tus usuarios un trayecto y una experiencia del cliente donde el romance no sufra de peligrosas fricciones. Después de todo, un corazón roto se recompone con el tiempo, pero hay cosas que no tienen marcha atrás.

Mobile Identity utiliza los datos de los suscriptores de los operadores móviles para verificar y autenticar a los usuarios móviles a través de sus números móviles, sin necesidad de que realicen ningún paso adicional. Por tratarse de un tipo de verificación silenciosa, la Identidad Móvil o Mobile Identity, permite que tu aplicación de citas distinga a los usuarios reales de aquellos potencialmente fraudulentos, partiendo de la información arrojada por su número de teléfono móvil, lo que se traduce en una verificación segura que elimina la fricción en el registro y el inicio de sesión del servicio.

Sumado a esto, este particular servicio identifica y previene el fraude ocurrido como producto del intercambio de SIM -SIM swap-, ¡previniéndolo, incluso antes de que ocurra! Sin duda, este protocolo representa una revolución en materia de seguridad proporcionando una protección ideal frente a la suplantación de cuentas o perfiles. ¿El resultado? ¡Citas en donde la química es lo único que determina el éxito -o fracaso- de la conexión romántica entre dos personas! Y lo mejor de todo es que, en total, todo el proceso de verificación tarda menos de 5 segundos -incluso menos de lo que tarda el amor a primera vista en surtir su efecto-.

¡Seguramente ya sepas de lo que hablamos! El intercambio de SIM sucede una vez se le solicita al operador móvil, actual o nuevo, una nueva tarjeta SIM para transferir tu número celular allí.Si bien muchas personas y clientes móviles realizan este procedimiento por razones perfectamente legítimas, desafortunadamente, los ciberdelincuentes también lo hacen -aunque por motivos mucho más oscuros. Aquí encontrarás ambas caras del intercambio de SIM y cómo Infobip te puede ayudar a protegerte a ti, a tu empresa y a tus clientes de amenazas externas.

Existen diversas motivaciones que impulsan a las personas a querer -o tener que- cambiar su SIM. Supongamos que tu celular se dañó o que, por una razón u otra, decidiste comprar un nuevo teléfono, pero tu anterior tarjeta SIM no encaja en este nuevo dispositivo; o, quizás, tu tarjeta SIM, en sí misma, se dañó o decidiste cambiarte de operador móvil. ¿Lo ves? son muchas las razones -legítimas-que fomentan el intercambio de SIMs a diario.

Gracias a los servicios de intercambio de SIM y a la portabilidad de los números móviles, hoy es posible mantener el mismo número celular -con los mismos dígitos- por años, incluso décadas. Por fortuna, ya no es necesario alertar a todos tus conocidos al momento de cambiar de teléfono u operador; con tan solo cambiar de SIM o transferir tu número bastará.

Es debido a lo anterior que, si lo piensas, la enorme mayoría de tus cuentas (bancarias, de correo, redes sociales y más) se hallan ligadas o conectadas a tu número celular. En otras palabras, la época en la que los teléfonos celulares solo servían como medio de comunicación para contestar y realizar llamadas ¡es cosa del pasado!

Adicional, es altamente probable que varias de las cuentas previamente mencionadas te ofrezcan métodos de refuerzo de la seguridad de tus datos, como lo es -por ejemplo- la autenticación de dos factores, la cual se halla estrechamente ligada al uso de su dispositivo celular como medio de verificación.

Y es que, sin duda alguna, la seguridad ha jugado un papel muy importante desde los inicios de nuestra era digital. Las personas pasan un promedio de 24 horas en línea cada semana, el doble de lo que lo hacían hace apenas 10 años. Uno de cada cinco adultos incluso pasa hasta 40 horas a la semana navegando en la web.

Ahora imagina que todo este intercambio es hecho -a tu nombre- por alguien distinto a ti. Los ciberdelincuentes se ganan la vida sabiendo cómo hacer esto y, de hecho, lo han estado haciendo durante años. Sin embargo, por alguna razón, algunas empresas aún no parecen interesadas en ponerse al día en materia de seguridad para así proteger a sus clientes del robo de su identidad.

El robo de identidad ocurre cuando un impostor obtiene acceso a tu información de identificación personal (PII) y la usa para su beneficio y explotación personal. Muy seguramente ya has oído escuchar cientos de aterradoras historias sobre estafadores que se aprovechan del intercambio de SIM con intenciones maliciosas. Cada vez más de estas historias provienen de personas normales y corrientes como tú.

No hace mucho tiempo, esta era una preocupación reservada principalmente para personas con mucho dinero en sus cuentas. Sin embargo, esta situación ha cambiado y ahora todos podemos ser presas de este tipo de fraude. ¿La razón? Los estafadores están diversificando los perfiles de sus víctimas y mitigando así el riesgo de ser capturados al apoderarse de las cuentas de personas comunes, como tú o yo. Por ejemplo, ¿sabías que los niños son un blanco fácil para los ladrones de identidad porque no usan sus propias tarjetas de crédito y probablemente no notarán ninguna irregularidad o hurto de su identidad hasta que lleguen a la edad adulta o se conviertan en mayores de edad? ¡Así es! Nuestros hijos ahora están en la mira de muchos amigos de lo ajeno. En menos de 30 minutos, los estafadores pueden cambiar tu tarjeta SIM y apoderarse de tus cuentas para transferirse tu dinero y quitarte tus ahorros de toda una vida. Pero lo peor no es el dinero perdido, lo realmente preocupante es el hurto de tu identidad. ¿Imaginas tener que estar reportado en Datacrédito o en involucrado en una acusación legal grave a causa de terceros?

A continuación te contamos los 3 pasos principales que involucra el intercambio ilegítimo de SIM:

Esta es la razón por la que la solución de intercambio de SIM de identidad móvil de Infobip se activa en el paso dos. Al verificar cualquier cambio en tu IMSI (identidad de suscriptor móvil internacional), el Mobile Identity puede confirmar la fecha de activación de la cuenta móvil.

Esto significa que si la tarjeta SIM fue activada recientemente, tu proveedor móvil será notificado automáticamente para así poder tomar medidas rápidamente. Ahora bien, ten presente que -por lo general- el fraude suele ocurrir durante la noche, por ser el momento en el que no nos encontramos mirando nuestros celulares y verificando movimientos sopechosos a partir de nuestras distintas notificaciones. Por esto, este sistema permite brinda un método escalable 24/7.

¿Qué esperas para empaparte más acerca del tema? ¡Contacta ahora a uno de nuestros expertos y averigua cómo es posible brindar mayor protección y seguridad a tus clientes con la ayuda de Infobip!