¿Sabías que muchos clientes -financieros, minoristas y de todo tipo- desisten de descargar apps móviles tan solo porque el proceso de registro es demasiado engorroso o friccionado? ¡Así es! Para los clientes de hoy la agilidad y la simplicidad son dos factores que, sin temor a dudas, valen oro. Sin embargo, de nada vale ofrecer registros que pueden ser efectuados en tiempo récord si son fáciles presas del frade, ¿estamos de acuerdo? Por ello, si como marca eres capaz de ofrecerles a tus usuarios registros ultra rápidos y extra seguros que se caractericen por su claridad y por una amigable CX, ¡habrás tocado el éxito comercial con las manos!

Ahora bien, lo anterior es más fácil dicho que hecho y, por ello, hoy queremos compartir contigo algunas prácticas, herramientas y soluciones claves en términos de seguridad y de experiencia del cliente al momento de efectuar registros de cuentas.

La autenticación de dos factores (2FA, por sus siglas en inglés) es una magnífica aliada al momento de ofrecer máxima seguridad de forma práctica. Y es que, cuando de registrar cuentas bancarias se trata, ¡una simple contraseña -por más fuerte o compleja que esta parezca- no será suficiente! Esta tecnología, como su mismo nombre lo indica, añade una segunda capa de seguridad y verificación a todos tus procesos (registro, inicio de sesión, transacciones, etc.).

La idea es entonces que el usuario, luego de haber insertado su contraseña, reciba una llamada clave dinámica, PIN o código de un solo uso a través de un SMS verificado, un correo o mediante un token físico o virtual (in-app).

Cabe recordar que dicho código suele componerse de 6 dígitos y que tendrá una validez por un tiempo corto y específico para así prevenir el fraude.

En este sentido, el 2FA te permite verificar que el usuario sea realmente quien dice ser. ¿Cómo es esto posible? El envío de un código de un solo uso te permitirá comprobar fácilmente que una persona es en efecto titular de un cierto número telefónico (al haber enviado, por ejemplo, un SMS) o de un determinado correo electrónico (al haber enviado un PIN de 2FA vía mail).

Dato curioso: Google informó que el 100% de los ataques realizados mediante bots automatizados, el 99% de los ataques de phishing y el 66% de los ataques dirigidos o selectivos, han sido bloqueados satisfactoriamente mediante el uso de la autenticación de dos factores.

No es ningún secreto que tener que memorizar varias contraseñas resulta frustrante. Según Verizon, en 2021, el 81% de las filtraciones de datos se debieron a contraseñas inseguras. Después de todo, a la gente le gusta usar contraseñas simples y reutilizarlas en varias cuentas, ¿no es así? De hecho, el 76% de los Millennials admite reutilizar sus contraseñas, lo que facilita que los piratas informáticos adivinen y accedan a sus datos e información y aumenta la necesidad del 2FA.

Cuando de combatir al fraude y al ciberdelito se trata, ¡el tiempo apremia! Por eso, es importante establecer un tiempo límite para que tus usuarios realicen determinadas transacciones o procesos. Recuerda que el tiempo que elijas no deberá ser ni demasiado extenso -para así no abrirle un mundo de posibilidades a los delincuentes- ni demasiado corto -para de este modo no apurar o friccionar la experiencia de tus clientes-.

Automatizar este proceso para que, en este caso, el registro de cuenta expire tras algunos minutos de inactividad, será esencial para que -por decir algo- un delincuente no tenga el tiempo suficiente de corroborar los datos de un usuario al llenar un formulario de forma ilegítima.

Ser precavido vale por dos y es preferible que tus usuarios deban empezar de nuevo antes que poner su cuenta, sus datos y su dinero en peligro.

Nota importante: los tiempos de expiración deberán variar según el procedimiento que el usuario esté intentando realizar. Y es que, si bien un código de 2FA podría durar activo apenas un minuto, el proceso de llenar formularios de datos para crear un registro seguramente requerirá de mayor tiempo, dependiendo de la misma extensión del formulario.

El reconocimiento dactilar, de voz o facial te permitirá ofrecer inicios de sesión muy sencillos. Los clientes de hoy en día necesitan que sus marcas puedan ofrecerles apps móviles a las cuales acceder rápidamente y on-the-go. Los celulares inteligentes de hoy posibilitan el uso de tecnologías biométricas para la identificación y verificación de las identidades de las personas.

Por eso, ofrecerles a tus clientes en medio de sus procesos de registro la posibilidad de -por ejemplo- registrar su huella dactilar para acceder a su cuenta te pondrá en sintonía con las nuevas demandas del mercado.

Nota adicional: teniendo en cuenta que tus clientes, muy seguramente, presionarán sus huellas dactilares contra su dispositivo móvil de diferentes maneras y en distintos ángulos, es esencial que el proceso de registro los invite a tocar su dispositivo con su dedo en varias ocasiones para así poder interpretar y registrar su huella exitosamente.

Recurrir al uso del mobile identity es un plus a considerar si lo que buscas es no friccionar la experiencia de registro de cuentas. ¿Qué mejor que ofrecer una forma de verificación silenciosa y discreta para proteger a tus usuarios sin tener que molestarlos o interrumpirlos?

Esta tecnología te permite verificar fácilmente el número celular de la persona que se halla inmersa en un proceso de registro, una vez se hallen activando su cuenta digital. He aquí una forma eficaz de comprobar que tus clientes son realmente quienes dicen ser, tras corroborar e identificar su información personal de forma silenciosa.

Dato extra: la identidad móvil es un recurso que además te permite completar formularios de datos automáticamente, ingresando información actualizada y verificada del usuario. ¿El resultado? ¡Procesos de registro mucho más ágiles para tus clientes!

El KYC es una herramienta y un elemento esencial para que tu marca no se vea presa de los llamados “amigos de los ajeno”. Pero ¿de qué se trata este concepto? El término se traduce a “conoce a tu cliente” y apela a un proceso que invita a identificar y verificar la identidad de los clientes corroborando su data mediante el acceso a fuentes independientes y a fuentes confiables de datos, documentos e información.

Recuerda que es posible realizar sencillas preguntas de opción múltiple al usuario en proceso de registro para verificar su identidad (ej. “¿Con cuáles de estas entidades financieras asumió un crédito de libre inversión recientemente? Opción A, B, C y D”). Al final del día, tus clientes valorarán tu interés genuino por su seguridad.

Dato final: además de corroborar la data de los usuarios, el KYC te permite incurrir en el llenado automático de formularios.

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Las billeteras conversacionales han revolucionado la experiencia del cliente al proporcionar una forma más intuitiva y conveniente para que las personas administren sus finanzas.

Con interfaces conversacionales impulsadas por inteligencia artificial y procesamiento del lenguaje natural, los clientes pueden interactuar con sus billeteras digitales a través de conversaciones basadas en texto.

Este enfoque simplificado elimina la necesidad de una navegación compleja a través de menús y botones, lo que permite a los usuarios realizar sin mayor esfuerzo diversas tareas, como consultar saldos, realizar pagos, transferir fondos e incluso recibir asesoramiento financiero personalizado. El aspecto conversacional de estas billeteras agrega un toque humano, lo que hace que la experiencia del cliente sea más atractiva e interactiva, al mismo tiempo que reduce la curva de aprendizaje para aquellas personas que no son nativas digitales.

Ahora que ya hemos plasmado a grandes rasgos el concepto de las billeteras conversacionales, es momento de preguntarte cómo puedes aprovecharlas….

¿Ya conoces un poco acerca de la colaboración entre Orangepill e Infobip? Pues bien, en este caso, la billetera conversacional surge del aprovechamiento de las capacidades de la plataforma de comunicación omnicanal en la nube de Infobip y de las soluciones de tecnología financiera de Orangepill. La comunión entre ambas partes proporciona entonces un canal conversacional e interactivo destinado para diversos servicios financieros.

En este sentido, son integradas las capacidades omnicanales de Infobip y la integración de Infobip Exchange con Orangepill para así permitir que los clientes interactúen con sus cuentas financieras, realicen transacciones, accedan a asesoramiento financiero personalizado, realicen pagos, realicen transacciones, acumulen puntos de recompensa y reembolsos y obtengan información a través de conversaciones con un asistente virtual o chatbot.

Los beneficios de usar un canal conversacional para soluciones financieras son numerosos:

Las billeteras conversacionales impulsadas por Infobip y Orangepill brindan una forma innovadora y eficiente de interactuar con los servicios financieros. Ofrecen canales personalizados, convenientes y seguros para administrar las finanzas, acceder a información y recibir orientación financiera personalizada, revolucionando la forma en la que las personas interactúan con sus activos digitales.

Una interfaz conversacional revoluciona la gestión y las transacciones de cuentas bancarias digitales al proporcionar a los usuarios una experiencia fluida e intuitiva. A través del procesamiento del lenguaje natural, los clientes pueden interactuar sin esfuerzo con la plataforma digital utilizando sus aplicaciones de mensajería o asistentes de voz preferidos. Esta interfaz permite a los usuarios verificar saldos, transferir fondos, realizar pagos e incluso recibir información financiera personalizada a través de conversaciones amigables y receptivas, lo que hace que la banca sea más accesible, eficiente y centrada en el usuario.

Una interfaz conversacional destinada para billeteras con monedas virtuales con entrada/salida de efectivo, ofrece una forma sencilla e intuitiva para que los usuarios administren sus transacciones financieras. Al aprovechar el procesamiento del lenguaje natural y la inteligencia artificial, los usuarios pueden simplemente chatear con su billetera conversacional, indicándole que realice tareas como transferir monedas virtuales, convertirlas en efectivo o depositar efectivo en sus cuentas. Dicha interfaz de fácil uso es capaz entonces de mejorar la accesibilidad y de agilizar la experiencia financiera, lo que permite a las personas navegar sin esfuerzo por el mundo de las monedas digitales y las transacciones en efectivo tradicionales.

Al aprovechar las tecnologías conversacionales, las empresas pueden brindar recomendaciones personalizadas, ofertas exclusivas y asistencia en tiempo real a sus clientes. Este enfoque interactivo e intuitivo fomenta un sentido más profundo de compromiso y lealtad, lo que permite a los clientes rastrear fácilmente sus recompensas, canjear puntos y recibir sugerencias de recompensas personalizadas a través de conversaciones naturales. Al utilizar las interfaces conversacionales como un canal para forjar los programas de lealtad, las empresas pueden crear una experiencia más significativa y gratificante para sus clientes, lo que en última instancia genera una mayor satisfacción del cliente y una lealtad a largo plazo.

Una interfaz conversacional para un intercambio de criptomonedas con pedidos, actuales y futuros, de compra y venta brinda a los usuarios una plataforma intuitiva y sin inconvenientes para interactuar con el mercado de las criptomonedas. Al aprovechar el procesamiento del lenguaje natural, los usuarios pueden simplemente entablar una conversación con la interfaz para ejecutar transacciones, realizar órdenes de compra y venta e incluso configurar transacciones futuras. Esta interfaz de fácil uso mejora la accesibilidad y la conveniencia, lo que permite a las personas navegar por las complejidades del comercio de las criptomonedas con facilidad y eficiencia.

Una interfaz conversacional para Stablecoin pockets y la capacidad de ahorrar en Stablecoins ofrece a los usuarios un método conveniente y seguro para administrar sus activos digitales. Al participar en conversaciones inmersas en el lenguaje natural, las personas pueden asignar y rastrear sin esfuerzo sus fondos a través de diferentes billeteras de Stablecoins dentro de la interfaz. Además, la opción de ahorrar en Stablecoins proporciona una reserva de valor estable y confiable, lo que permite a los usuarios proteger su riqueza y potencialmente ganar intereses a través de varios mecanismos de ahorro. Dicho esto, la interfaz conversacional simplifica el proceso de gestión de inversiones en Stablecoins, promoviendo la estabilidad financiera y la flexibilidad para los usuarios.

Una interfaz conversacional diseñada para habilitar soluciones de reembolso de efectivo ofrece una vía sencilla y de fácil uso para que los clientes accedan y maximicen sus recompensas de devolución de efectivo. Al aprovechar el procesamiento del lenguaje natural, esta interfaz permite a los usuarios interactuar con la plataforma de reembolso a través de conversaciones de voz o de texto. Los clientes pueden consultar fácilmente su saldo de devolución de efectivo, canjear recompensas, explorar las ofertas disponibles y recibir recomendaciones personalizadas, todo dentro de una misma conversación simple y atractiva. Adicionalmente, esta intuitiva interfaz mejora la experiencia del usuario, haciendo que las soluciones de devolución de efectivo sean más accesibles y convenientes para las personas que buscan aprovechar al máximo sus experiencias de compra.

Las billeteras conversacionales se han convertido en una herramienta transformadora en tiempos de crisis económica por ofrecer una gama de beneficios que ayudan a las personas a navegar por ante desafiantes panoramas financieros. Así las cosas, estas billeteras digitales innovadoras aprovechan las capacidades de procesamiento del lenguaje natural para facilitar interacciones financieras personalizadas y sin inconvenientes. Durante las crisis económicas, cuando prevalece la incertidumbre y las decisiones financieras se tornan más críticas, las billeteras conversacionales se convierten en compañeros invaluables.

Una de las ventajas clave de las billeteras conversacionales es su capacidad para brindar asistencia y orientación en tiempo real a los usuarios. Sumado a esto, las billeteras conversacionales ofrecen un integral conjunto de funciones -como herramientas de presupuesto, análisis de gastos y recomendaciones financieras personalizadas- lo que permite a las personas obtener una comprensión holística de su situación financiera y tomar decisiones informadas sobre el ahorro, el gasto y la inversión. Al conectarse con varias instituciones financieras y agregar datos de múltiples fuentes, las billeteras conversacionales brindan a los usuarios una vista consolidada de sus cuentas y transacciones financieras. Esta integración facilita una mejor planificación financiera y permite a los usuarios optimizar sus recursos en tiempos de crisis.

Adicionalmente, las billeteras conversacionales juegan un papel vital en la mejora de la educación financiera y el empoderamiento durante las recesiones económicas. Como si fuera poco, estas ofrecen interfaces accesibles y fáciles de usar, que desmitifican conceptos financieros complejos y educan a las personas sobre presupuestos, gestión de deudas y fondos de emergencia. A través de conversaciones interactivas y recomendaciones personalizadas, las billeteras conversacionales permiten a los usuarios desarrollar hábitos financieros saludables, establecer metas de ahorro y administrar de manera efectiva su flujo de efectivo. Este conjunto de conocimientos y habilidades son invaluables en tiempos de turbulencia económica, ya que las personas pueden tomar decisiones más informadas y adaptar sus estrategias financieras en consecuencia.

Las billeteras conversacionales también brindan actualizaciones y alertas oportunas sobre las fluctuaciones del mercado, los cambios de políticas y los programas de asistencia del gobierno. Lo anterior garantiza que los usuarios estén bien informados y puedan ajustar sus estrategias financieras en respuesta a las circunstancias cambiantes. Al mitigar los riesgos, aprovechar las oportunidades disponibles y salvaguardar su bienestar financiero, las personas pueden navegar las crisis económicas de manera más efectiva con el apoyo de las billeteras conversacionales.

Además, las billeteras conversacionales fomentan la inclusión financiera al satisfacer las diversas necesidades y circunstancias de los usuarios y pueden proporcionar soporte lingüístico y funciones de accesibilidad, lo que garantiza que las personas de diferentes orígenes puedan participar de manera efectiva de los servicios financieros. Al abordar las barreras del idioma y simplificar los procesos financieros, las billeteras conversacionales permiten que una población más amplia acceda a recursos financieros esenciales y tome decisiones informadas durante las crisis económicas. Esta inclusión no solo promueve la estabilidad económica a nivel individual, sino que también contribuye a la resiliencia y a la recuperación de la sociedad en general.

La implementación de la billetera conversacional ha demostrado ser una estrategia altamente efectiva para las empresas que buscan aumentar sus ingresos. Al integrar la tecnología conversacional en el proceso de pago, los clientes obtienen una experiencia fluida y personalizada. La billetera conversacional posibilita interacciones en tiempo real, lo que permite a los clientes realizar compras, consultar sobre productos o servicios y recibir soporte instantáneo – todo dentro de una única plataforma. Esta conveniencia y accesibilidad dan como resultado una mayor satisfacción del cliente, un mayor compromiso y, en última instancia, tasas de conversión más altas. Además, la billetera conversacional facilita el marketing dirigido y las oportunidades de upsell, ya que captura valiosos datos y preferencias de los clientes. A través de recomendaciones y de promociones personalizadas, las empresas pueden maximizar su potencial de ingresos y fomentar la lealtad de los clientes a largo plazo.

El modelo de billetera conversacional ofrece una solución poderosa y segura para administrar transacciones financieras y activos digitales. La integración de las sólidas medidas de seguridad de Infobip con la interfaz de fácil uso de Orangepill crea una experiencia fluida y confiable para los usuarios. La solución garantiza que la información financiera confidencial permanezca segura y protegida contra el acceso no autorizado. Los usuarios pueden realizar transacciones, consultar saldos y administrar sus activos digitales con confianza, sabiendo que su información está protegida por las funciones de seguridad de vanguardia proporcionadas por Infobip y Orangepill.

La plataforma Infobip optimiza aún más la calidad del sistema de la billetera conversacional gracias a su infraestructura de comunicación confiable y segura, que permite una integración perfecta entre los usuarios y la billetera. En este sentido, la plataforma de Infobip proporciona notificaciones en tiempo real, mensajería bidireccional y transferencia segura de datos, lo que garantiza que los usuarios reciban actualizaciones oportunas y puedan interactuar fácilmente con la billetera. Además, las robustas APIs y herramientas para desarrolladores de Infobip facilitan la integración y personalización de la solución de billetera de acuerdo con las necesidades comerciales específicas. La combinación de la plataforma de Orangepill e Infobip crea un entorno seguro y fácil de usar, infundiendo confianza en los usuarios y permitiendo interacciones financieras fluidas y eficientes.

La seguridad es de suma importancia en el panorama digital actual, especialmente cuando de transacciones financieras se trata. La billetera conversacional, una plataforma financiera de vanguardia, reconoce esta necesidad y prioriza la seguridad de los usuarios. Al integrar protocolos de encriptación avanzados y autenticación de múltiples factores, la billetera conversacional garantiza que los datos del usuario y la información financiera permanezcan seguros y protegidos del acceso no autorizado. Ya sea que estén realizando transacciones, administrando cuentas o transfiriendo fondos, los usuarios pueden estar tranquilos sabiendo que su información confidencial está protegida contra amenazas potenciales.

Infobip, proveedor líder mundial de plataformas de comunicaciones, ofrece una infraestructura segura y confiable que sustenta el ecosistema de la billetera conversacional. Mediante su arquitectura de red avanzada y sus estrictas medidas de seguridad, Infobip garantiza la protección de los datos y las comunicaciones durante todo el proceso de pago. Al aprovechar la plataforma de Infobip, la billetera conversacional se beneficia de una infraestructura confiable y resistente que mitiga los riesgos, previene el fraude y mantiene la privacidad de la información del usuario. Al asociar la billetera conversacional con la infraestructura de Infobip los usuarios obtienen acceso a una solución financiera segura y confiable en medio de un mundo digital cada vez más interconectado.

Orangepill es una plataforma diseñada para construir soluciones financieras modernas de una manera rápida y lógica empleando una capa de Cuentas Virtuales. El núcleo de contabilidad de Orangepill admite una amplia gama de activos digitales -incluido dinero FIAT normal como USD o EUR, monedas estables como USDC o USDT, criptomonedas como Bitcoin o Ethereum, tokens ERC20 como BAT o UNI y monedas virtuales definidas por el cliente y puntos de fidelidad-. En este orden de ideas, puedes usar el Orangepill Dashboard y la REST API para crear servicios financieros y billeteras desde cero o integrarlos con tu plataforma de manera fácil y rápida.

Orangepill surge como una plataforma innovadora que revoluciona la gestión de activos digitales, incluidas las criptomonedas, las monedas FIAT y las monedas virtuales. Mediante su perfecta integración a través de múltiples redes blockchain, rampas FIAT e integraciones de carteras, Orangepill ofrece a los usuarios una interfaz integral y fácil de usar para desarrollar soluciones basadas en activos digitales. Los protocolos de encriptación y seguridad avanzados de la plataforma garantizan la máxima seguridad y protección de los activos de los usuarios, proporcionando un entorno confiable para administrar una amplia gama de monedas digitales.

Al aprovechar la plataforma de Orangepill, las instituciones financieras y las empresas fintech pueden acelerar el desarrollo de soluciones seguras y escalables, como banca digital, pasarelas de pago, plataformas de inversión y más. La arquitectura inteligente de la plataforma y los módulos preconstruidos brindan una base sólida para crear aplicaciones financieras personalizables y ricas en funciones. Ya sea acelerando los procesos de onboarding, mejorando la seguridad de las transacciones u optimizando las experiencias de los usuarios, el enfoque rápido e inteligente de Orangepill permite la perfecta integración de soluciones financieras modernas, brindando comodidad y eficiencia tanto a individuos como a empresas.

El proceso de onboarding o de incorporación automática con la plataforma Orangepill es una experiencia sencilla y libre de fricciones. La intuitiva interfaz de la plataforma y los integrales recursos te guiarán sin esfuerzo a través del proceso de Onboarding. El amigable diseño de la plataforma Orangepill -junto con su rica colección de tutoriales, documentos y demostraciones- brinda a los usuarios el conocimiento y las herramientas necesarias para adaptarse y navegar rápidamente por las funcionalidades de la plataforma. Con Orangepill, puedes crear productos financieros, sin necesidad de invertir mucho esfuerzo, e integrarlos a tu solución.

Activa la integración de Infobip y Orangepill con tan solo unos clics. Accede a este tutorial paso a paso para crear experiencias conversacionales con Infobip y Orangepill.

Para conocer más acerca de todo el potencial de la plataforma y de la billetera conversacional, ¡no dudes en contactarnos! Finalmente, puedes optar por programar una cita para una demostración en vivo.

Sin dudas, la masiva aparición de empresas fintech ha impulsado a los bancos tradicionales a repensar sus estrategias de customer experience o experiencia del cliente. Si bien el desarrollo de apps bancarias ha brindado a los clientes la oportunidad de acceder a sus cuentas sobre la marcha, aún surge la duda de si esto es suficiente.

¿Sabías que, el 60% de los consumidores latinoamericanos estarían dispuestos a cambiarse de institución financiera en busca de una mejor y más fluida experiencia digital?

Entonces, volviendo a nuestra interrogante inicial, es momento de cuestionarnos cómo pueden mejorar los servicios bancarios a través del uso de nuevas herramientas digitales que les permitan adaptarse mejor a las necesidades de sus clientes.

Una vez fueron lanzadas hace algunos años las aplicaciones de mensajería, las empresas tuvieron la oportunidad de empezar a comunicarse con sus clientes de una manera más informal, instantánea y contextualizada. Sin embargo, aún hoy, las expectativas de tiempo de respuesta de aquellos clientes en contacto con apps de mensajería superan notoriamente los tiempos de respuesta reales.

De hecho, de acuerdo con Sprout Social, la expectativa del cliente promedio en materia de tiempo de respuesta en redes sociales es de alrededor de 0-4 horas, versus el tiempo de respuesta promedio real que puede llegar a ser de hasta 10 horas.

¿Cuál es la importancia que yace detrás de este dato? Indudablemente, lo anterior representa un problema crítico (pain point) para el cliente promedio de hoy quien, eventualmente, podría terminar por cambiarse de banco por lo mismo. Y es que, después de todo, si la respuesta de los bancos a través de mensajería instantánea no es tan instantánea como su mismo nombre lo infiere, ¿cómo se espera que puedan construir aquella confianza que es tan indispensable para afianzar una relación exitosa con el cliente?

De hecho, las generaciones más jóvenes afirman sentir una desconexión con sus bancos debido a la falta de confianza mutua que hay entre ellos. Muchos jóvenes dicen sentir que los bancos no los toman lo suficientemente en serio debido a su edad y a su falta de ingresos.

Por esto, muchos bancos recurren a las aplicaciones de chat para así fortalecer su vínculo con clientes quienes, muy seguramente, dentro de su cotidianidad suelen comunicarse con quienes más quieren —familiares y amigos— a través de este mismo medio. En la medida en la que los clientes pueden interactuar con su banco tal y como lo harían con su núcleo más cercano, es posible que en ellos crezca un sentido de familiaridad, transparencia y confianza hacia la marca.

Ahora bien, aun cuando lo anterior es cierto en el papel, el verdadero desafío está en trasladarlo a la práctica. Y es que, si bien muchos bancos ya se encuentran utilizando este tipo de canales comunicativos, no todos están haciendo un uso efectivo de los mismos. La pregunta es entonces: ¿cómo podemos mejorar la experiencia del cliente bancario promedio utilizando estas mismas aplicaciones?

Según Forbes, hasta el 80% de las empresas proyectaron usar algún tipo de chatbot para el año 2020. Sin duda, la pandemia representó un cambio de paradigma que, progresivamente, giró sus esfuerzos en torno a la transformación digital.

Seguramente ya lo sabías, pero no está de más recordar que un chatbot es un programa de computadora que se usa para comunicarse con humanos a través de aplicaciones de chat como WhatsApp, Viber y más. Por lo tanto, si ya utilizas estas aplicaciones de chat como canales de comunicación con tus clientes, incorporar un chatbot podría permitirte brindar a tus clientes la experiencia bancaria que ellos esperan.

Los chatbots pueden usarse de muchas formas y por muchas razones diferentes. A continuación, encontrarás cinco formas de mejorar los servicios bancarios, haciendo uso de chatbots, mientras que reduces costos operativos y optimizas tus recursos.

El 48% de los clientes bancarios afirman querer que los bancos desempeñen un papel de apoyo, ayudándolos en la toma de grandes decisiones de inversión como la compra de una vivienda o de un coche nuevo. Así mismo, dichos clientes dicen preferir hacer negocios con un banco que sea capaz de anticiparse a sus necesidades y de hacerles sugerencias personalizadas, basadas en su historial de transacciones.

Por fortuna, las aplicaciones de chat ofrecen mensajería contextual, lo que significa que todo el historial de mensajes es almacenado y puede ser consultado más adelante. En este orden de ideas, es posible programar tu bot empresarial para que así este sea capaz de escanear rápidamente el chat de cada cliente y su historial de compras, proporcionando ofertas personalizadas y guiando a los clientes en la dirección correcta.

He aquí un claro ejemplo de lo anterior. Fíjate cómo funciona lo ya descrito —en la práctica— cuando, tras registrarse en un banco, un estudiante usa el chatbot de Viber para hacer preguntas sobre préstamos y tasas de impuestos en una ciudad diferente.

Los chatbots son el medio ideal para ofrecerle a tus clientes el soporte 24/7 que ellos tanto esperan y necesitan. De hecho, el 75% de los clientes sienten que tardan demasiado tiempo en poder llegar a comunicarse con un agente real. ¿Conocías este importante dato?

Estar disponible siempre que tus clientes lo necesiten ayudará a generar una mayor confianza en ellos y, por lo mismo, será clave en los distintos momentos de toma de decisiones que enfrenten.

Adicionalmente, dentro de las ventajas a destacar, los chatbots no requieren de supervisión humana. Claro, puede que te tome algo de tiempo lograr que tu chatbot funcione exactamente como quieres; sin embargo, una vez que esté programado correctamente, no necesitarás de recursos humanos adicionales para supervisar el sistema.

Deja que los chatbots se encarguen de las preguntas fáciles de responder para que así tu equipo de atención al cliente pueda enfocarse en lo primordial: resolver problemas reales y complejos. Y es que, mientras que tu chatbot se encarga de las preguntas frecuentes (FAQs), tu equipo de soporte tendrá más tiempo para trabajar en KPI trimestrales, alcanzar cuotas de ventas y volver a involucrar a los clientes inactivos.

Puedes utilizar chatbots para alertar rápidamente a tus clientes de cualquier actividad sospechosa que ocurra con su cuenta. Los chatbots te permitirán confirmar la identidad de un cliente a través de autenticación de dos factores y autorización. Además, dado que los chatbots se utilizan normalmente en plataformas de chat, como WhatsApp, ¡aumentan las posibilidades de que los mensajes se cifren de extremo a extremo!

Respecto a lo anterior, Forbes analiza la seguridad de la banca mediante chatbots desde otro ángulo. Dado que los clientes pueden obtener su soporte rápidamente a través de las aplicaciones de chat, las probabilidades de que tengan que llamar al servicio de atención al cliente son escasas o nulas. Esto implica una significativa mejora en términos de seguridad, ya que los chatbots pueden programarse para distinguir, más rápido que un agente real, entre actividad legítima y fraude.

El uso de chatbots,en aplicaciones como WhatsApp y Viber, ofrece a los clientes la opción de responder en ese mismo momento o más tarde. Lo creas o no, esto ayuda a aumentar las tasas de respuesta. ¿Cómo? Al no sentirse presionados a dar retroalimentación de manera inmediata sino, por el contrario, cuando lo prefieran, es más probable que los clientes deseen dar su opinión.

Además, como lo mencionamos anteriormente, los clientes se sienten cómodos de comunicarse mediante estos canales ya que son los que usualmente utilizan regularmente para hablar con sus amigos y familiares. Debido a esto, es más probable que los clientes se sientan libres de ser ellos mismos, brindando así retroalimentación más sincera y relevante.

¡A través de chatbots podrías animarte a educar a tus clientes financieros a partir de la gamificación! ¿Qué tal si pones a prueba los conocimientos de tus clientes en materia de ahorro e inversión financiera, a través de dinámicos y entretenidos tests de opción múltiple?

Recuerda que, al educar a tus clientes, estarás promoviendo una audiencia menos morosa y mejor informada. Conoce cómo es posible poner esto en práctica, dando clic en el botón inferior:

Existen diversos tipos de chatbots, de mayor o menor complejidad, que podrían adaptarse a tu negocio o -más espcíficamente- a los distintos casos de uso aplicables a los distintos puntos de contacto dentro del recorrido del cliente financiero. Los 3 principales tipos de chatbots a considerar son los siguientes:

Es importante recalcar que, dependiendo del chatbot que decidas integrar a tus estrategias comunicativas bancarias, su costo y tiempo de entrenamiento variará. Para conocer más detalles respecto de cada tipo de bot, te invitamos a dar clic en el botón inferior:

Sin lugar a duda, el número de startups y de empresas que ofrecen soluciones financieras en LATAM ha crecido exponencialmente en la última década. Hoy por hoy, existen miles de instituciones bancarias dispuestas a poner sobre la mesa estrategias volcadas hacia la innovación financiera y tecnológica que pretenden -entre muchas otras cosas- atraer a nuevas audiencias, mejorar sus comunicaciones, elevar las experiencias de los clientes y -en el mejor de los casos- actuar incluso como importantes agentes de cambio en materia de la bancarización de la poblaciónlatinoamericana y en la democratización de la educación financiera de la región.

Sin embargo, antes de siquiera pensar en escalar su servicios -al igual que las empresas de todas las demás industrias-, las instituciones financieras deben procurar ser cada vez más rentables para de este modo poder brindar a sus usuarios soluciones más innovadoras y desarrollar servicios que verdaderamente agreguen valor a la experiencia de sus consumidores y fomenten su lealtad a largo plazo.

Las fintechs de América Latina, y en particular aquellas surgidas en Brasil, están en la mira de los inversionistas globales desde hace algunos años. Después de todo, las características de nuestro mercado son propicias para dar vida a un crecimiento financiero exponencial: millones de personas aún no están bancarizadas, existe una gran concentración de dinero acumulada en apenas unas pocas instituciones financieras, la gente de la región está ávida por obtener tecnología y conveniencia, etc.

La diferencia la marca saber establecer dónde y cómo invertir el dinero. En Brasil, por ejemplo, el Reporte Distrito Fintech señaló que el mayor volumen presupuestal (60%) fue destinado para inversiones en rondas late stage (de Serie C en adelante); por su parte, la Serie G representó un poco más de US$4.800 millones invertidos entre, enero de 2021 y marzo de 2022, en el país sureño.

Cifras como estas demuestran que los inversionistas actuales buscan, cada vez más, apostarles a negocios más consolidados que ya hayan superado las etapas de prueba de adherencia del producto y las fases iniciales de generación de demanda.

Así las cosas, diversos expertos apuntan a lo mismo: los recursos deben canalizarse progresivamente hacia activos que demuestren ser más viables, que indiquen mayores posibilidades de obtener ganancias.

Este cambio de visión es producto, principalmente, de las incertidumbres que inundaron al mercado tras el arribo de la pandemia, de las altas tasas de interés en Europa y Estados Unidos y de la disminución del número de leads del sector. En este orden de ideas, las entidades financieras deben ahora enfocar sus esfuerzos en atraer y retener a su actual base de clientes, en vez de emplear muchos de sus recursos en buscar obtener nuevas audiencias.

En momentos en donde los inversores no pierden de vista -ni por un segundo- la rentabilidad de los negocios, resulta esencial pensar en optimizar de forma más eficiente todos los procesos y operaciones de tu institución bancaria.

En Infobip tenemos soluciones que ayudarán a tu fintech a registrar usuarios de forma más rápida y segura, automatizar puntos de contacto dentro de su recorrido y comunicarte a escala de una manera mucho más asertiva.

Echa un vistazo a todo lo que tenemos por ofrecer:

Poder garantizar registros bancarios rápidos, seguros y eficientes es todo un desafío para más de una fintech, especialmente para aquellas que siguen un modelo freemium o de autoservicio. Crear una experiencia fluida y sin fricciones en esta etapa inicial del recorrido del cliente es fundamental para asegurar un gran punto de partida. Así mismo, dentro del proceso de registro, los procesos de verificación y autenticación de la identidad son algunos de los pasos que más generan fricciones. Ante esto, puedes acudir a eficaces soluciones de seguridad, como lo es la autenticación de dos factores (2FA), integradas a través de algunos de los más populares canales comunicativos. Así mismo, te es posible emplear estrategias de fallback, acudir al Mobile Identity para la verificación silenciosa de las identidades y monitorear el llamado SIM Swap para prevenir el fraude.

Otra forma de mejorar el proceso de registro de nuevos usuarios es a través de un bot. Recuerda que es posible alojar a tu chatbot en diversas aplicaciones de chat (como WhatsApp, Viber y Messenger) o en tu sitio web/aplicación móvil y solicitar a los usuarios a través de él el envío de selfies o de fotos para verificar su identidad. Incluso, es posible solicitarle a un cliente el envío de una fotografía de sus documentos (pasaporte, ID, visa, etc.) para realizar un proceso automático de auto-llenado de sus formularios de registro.

Garantizar escalabilidad, sin recargar demasiado la nómina, es uno de los mayores desafíos para las startups en términos generales. En este sentido, incorporar automatizaciones puede mejorar exponencialmente la eficiencia de tus equipos -por más pequeños que puedan ser- sin necesidad de acudir a demasiadas contrataciones que terminen por perjudicar tu presupuesto.

Una de las principales soluciones y tecnologías a tener en cuenta para este punto son los chatbots o asistentes virtuales. ¿Qué mejor manera de alivianar la carga laboral de tu centro de llamadas y de tu área de soporte que integrando un bot capaz de solucionar algunas de las preguntas y consultas más frecuentes? Según una estimación de la Chatbot Magazine, las empresas pueden reducir los costos de atención al cliente en un 30% utilizando una solución como esta.

Al integrar un chatbot a tu estrategia de atención, puedes emplearlo para:

Lo más interesante de esta solución es que puede ofrecer conversaciones altamente personalizadas que mantienen el contexto y el hilo de la conversación entre los distintos canales y agentes de servicio involucrados en interacciones previas y futuras.

Poder ofrecer lo anterior, podría poner a tu Fintech un paso por delante de su competencia. Después de todo, según una encuesta realizada por Frost & Sullivan -a petición de Infobip-, es dos veces más probable que un cliente decida cambiarse de institución financiera al tener que repetir la misma información a distintos agentes o a través de distintos canales de servicio.

Una de las estrategias señaladas por los expertos para las fintechs de hoy es enfocar sus esfuerzos en obtener bases de datos integrales para así acceder a mayores oportunidades de cross-sell y de upsell. ¿La razón? Es necesario conocer a cada cliente a profundidad para así interactuar con él/ella de forma más personalizada y asertiva.

Tener a la mano una única plataforma integrada para gestionar los datos de tus clientes te permite centralizar toda la información de tus usuarios -a través de todos tus canales- y crear listas de segmentación en base a comportamientos, demografías, historiales, etc.

Con esta información disponible, te será posible personalizar campañas que resonarán con las necesidades específicas de cada usuario. Así mismo, la data te guiará en torno a la creación de nuevos productos/servicios capaces de satisfacer las demandas y expectativas de tus clientes.

Por eso, en Infobip contamos con la plataforma de datos del usuario, People. Obtén más información al respecto dando clic aquí.

Saber recopilar e interpretar adecuadamente la información de tus clientes debería ser el pilar central de tu estrategia de comunicación. Sin embargo, resulta igualmente esencial saber elegir el canal y el momento indicado para comunicarte con cada usuario partiendo de sus mismas particularidades.

Por lo tanto, diseñar flujos automatizados de interacción con clientes, en distintos momentos de su recorrido, será menester para aumentar tu engagement de manera significativa. De este modo, podrás seleccionar cuál es el canal indicado o aquel que mejor se adapta a un tipo de mensaje o público específico. A su vez, el envío de tus mensajes podrá activarse de forma automática a partir de disparadores o segmentaciones (ej. comportamiento, acción realizada por el usuario, perfil, etc.).

Así las cosas, podrás personalizar cada comunicación con clientes partiendo de su misma data y contexto -y a escala-. ¿Qué mejor manera de procurar que tu Fintech sea más rentable que haciendo más eficientes procesos comunicativos de mucho impacto en términos de conversión y de retención de usuarios?

Es importante que tengas en cuenta los siguientes factores al momento de elegir la mejor plataforma de comunicación para tu institución financiera:

En Infobip contamos con una plataforma global de comunicación omnicanal, Moments, la cual a su vez cuenta con los principales canales integrados de forma nativa. De este modo, podrás gestionar todas tus interacciones y flujos en una única plataforma, automatizando procesos y analizando los resultados en un panel o dashboard personalizable.

Además, nuestro soporte 24/7 está listo para ayudarte cuando lo necesites. En añadidura, si operas en más de un país, podrás gestionar todos los países involucrados a través de la misma plataforma ya que tenemos conexiones directas con más de 700 operadores en todo el mundo y operamos en todos los continentes. Así las cosas, nuestro alcance global y nuestra presencia local nos permiten asesorarte en materia de regulaciones regionales.

¿Qué esperas para ponerte en contacto con nuestros expertos para entender cómo podemos ayudarte a ti y a tu Fintech?